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Notre approche
Un prêt hypothécaire, c'est plus qu'un prêt. C'est une stratégie.
Mon rôle principal est de vous aider à intégrer le prêt hypothécaire que vous choisissez dans l'ensemble de votre situation financière — en l'harmonisant avec vos objectifs financiers et d'investissement à court et à long terme, ainsi qu'avec vos objectifs de paiement, de valeur nette, de liquidités et de fiscalité. — Stan Rashev
Révisé par Stan Rashev, courtier hypothécaire et immobilier · Mis à jour le
01 Le point de départ
Un audit financier n'est pas une question de culpabilité. C'est une question de liberté.
Quand on entend « audit financier », on imagine des piles de reçus et quelqu'un qui nous dit de couper dans les cafés. Ce n'est pas ça, un vrai audit.
Lire l'article de Stan (en anglais)« Un audit financier, c'est une question de perspective. Il s'agit de découvrir où va réellement votre argent — et de vous demander si ces dollars vous aident à vivre la vie que vous souhaitez, ou s'ils travaillent discrètement contre vous. »
C'est ainsi que commence chaque mandat. Un prêt hypothécaire est probablement la plus grosse dette de votre vie, et nous prenons cela à cœur. Le taux n'est qu'un des facteurs qui en déterminent le coût — la structure qui l'entoure détermine le reste.
02 Les six leviers
Un taux plus bas n'est qu'un levier. Nous en utilisons six.
N'importe qui peut vous proposer un chiffre. La vraie question, c'est ce que ce prêt fera à vos liquidités, à votre flexibilité et à vos options dans trois ans.
Taux et terme
Oui, nous négocions fermement auprès de plus de 30 prêteurs. Mais le taux le plus bas n'est pas toujours le résultat le moins coûteux — la durée du terme détermine votre exposition au renouvellement.
Conception des versements
L'amortissement, la fréquence des versements et les privilèges de remboursement anticipé transforment vos liquidités mensuelles sans même toucher au taux.
Restructuration de dettes
Transférer une dette de carte de crédit à 20 % vers un financement garanti vaut habituellement bien plus que de gratter 0,1 % sur un taux hypothécaire.
Mise à profit de la valeur nette
La valeur nette de votre propriété peut financer une rénovation, une mise de fonds sur un immeuble locatif ou une entreprise — ou rester là sans rien faire.
Structure et petits caractères
Les pénalités, la transférabilité et la cessibilité déterminent ce qui arrive quand la vie change. Nous les lisons avant que vous signiez, pas après.
Le bon prêteur au bon moment
Le bon produit, chez le bon prêteur, au bon moment — y compris les options alternatives et privées dont les banques ne parlent jamais.
Comprendre l'objectif
Où vous voulez être dans un, cinq et dix ans — et ce qui vous en empêche aujourd'hui.
Dresser le portrait complet
Revenus, propriété, dettes, coûts de possession, valeur nette, crédit et échéances. Tout l'échiquier, pas une seule case.
Modéliser les options
Au moins deux ou trois stratégies, côte à côte, avec le coût réel, les compromis et les petits caractères de chacune.
Bien exécuter
Nous montons le dossier, le plaçons chez le bon prêteur et coordonnons avec votre notaire, votre comptable et votre courtier immobilier.
Faire le point chaque année
Les taux bougent, les valeurs bougent, la vie bouge. Nous faisons un suivi annuel et signalons les renouvellements de 9 à 12 mois à l'avance.
03 Le déroulement d'une revue
Cinq conversations, pas une simple transaction.
Confidentielle, gratuite et utile même si vous ne signez jamais rien avec nous. La plupart des revues prennent 30 minutes au téléphone, suivies de vos options par écrit.
Réserver la vôtre04 Notre rémunération
Transparents, toujours.
Pour les prêts hypothécaires conventionnels, notre service est gratuit pour vous — le prêteur nous rémunère lorsque votre prêt est déboursé. Une revue ne coûte rien et vous n'êtes engagé à aucune étape.
Pour le financement alternatif et privé, des frais de prêteur et de courtage peuvent s'appliquer. Chacun d'eux vous est divulgué par écrit avant tout engagement.
05 Ce que nous ne ferons pas
- 01Vous pousser un produit parce qu'il est le plus facile à placer.
- 02Cacher une pénalité, des frais ou un piège au renouvellement dans les petits caractères.
- 03Recommander un prêt privé sans stratégie de sortie écrite.
- 04Prétendre que le taux est toute l'histoire.
- 05Partager vos renseignements avec quiconque sans votre autorisation.
- 06Vous dissuader de ne rien changer quand c'est la bonne décision.
06 Votre équipe élargie
Nous travaillons avec vos conseillers, pas en parallèle.
Les meilleurs résultats surviennent quand votre prêt hypothécaire, votre fiscalité, vos placements et vos documents juridiques tirent tous dans la même direction.
Votre comptable
Présentation des revenus, structures corporatives et volet fiscal de l'utilisation de la valeur nette ou de l'achat d'immeubles locatifs.
Votre notaire
Actes, inscriptions, taxe de bienvenue et signature — coordonnés pour que rien ne glisse.
Votre courtier immobilier
Des préautorisations solides, des conditions de financement adaptées au marché et des transactions conclues à temps.
Votre planificateur financier
S'assurer que la stratégie hypothécaire appuie votre plan à long terme — au lieu de lui faire concurrence.
07 Pour commencer
Demandez une revue hypothécaire confidentielle.
Dites-nous ce que vous cherchez à régler. Nous vous reviendrons en un jour ouvrable avec notre lecture de la situation et les options à considérer — que ce soit avec nous ou non.
- Une conversation de 30 minutes sur l'ensemble de votre situation, pas une simple soumission de taux
- Aucune vérification de crédit pour commencer, et rien à signer
- Au moins 2 à 3 options sur mesure, expliquées par écrit
- Vos renseignements ne sont jamais partagés avec des tiers
- Aucune obligation ni aucuns frais pour vous
Merci — nous nous en occupons.
Stan ou un membre de l'équipe communiquera avec vous en un jour ouvrable. Si c'est urgent, composez le (514) 994-1030.